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产业集团相中P2P 中瑞财富发力大宗商品供应链金融

2019年08月20日 17:25 中瑞财富
互联网金融大势如潮,P2P领域尤为惹人注目,而经历了P2P如雨后春笋般冒出的“春天”后,越来越多的产业资本进入到P2P行业中。其中,结合自身产业优势占领细分市场成为业内普遍看好的方式,中瑞财富便是其中一例。

今年5月上线的中瑞财富是国内首家大宗商品供应链金融P2P平台。作为中瑞控股集团“大宗商品供应链管理专家”布局中的重要一环,中瑞财富定位为打造专业的“供应链金融信息服务平台”。

记者了解到,中瑞控股集团旗下拥有市值超百亿的煤炭供应链上市公司——瑞茂通。集团每年大宗商品贸易量高达数百亿,在大宗商品贸易、供应链管理、产业园区建设、电商平台等方面均有布局。

布局供应链金融

“中瑞财富从去年12月开始筹备,3月底网站自主开发完成,512日正式上线,到现在大概三个半月时间,目前的融资额接近一个亿,已经完成了四十余个融资项目。”中瑞财富CEO张巍薇介绍说。

大宗商品行业本身规模巨大,伴随而生的融资需求十分旺盛。张巍薇说:“这个细分领域没有规模天花板,一旦模式走通,将有源源不断的优质融资项目可供投资者选择。”

商贸类企业融资一直受到各类金融机构的关注。但在实际操作中,往往由于抵质押担保不足、信用信息不对称、抗风险能力弱等原因,导致不少大宗商品贸易企业很难获得银行授信。货物监管体系的漏洞导致风险事件频发,也使得物流机构和金融机构对以存货作为抵质押方式的融资业务非常审慎。此外,产业政策也是影响大宗商品融资的重要因素。

考虑到大宗商品行业巨大的、真实的融资需求,与银行贷款等传统金融方式无法有效提供融资服务这一尴尬现状,同时基于在大宗商品领域长期积累的资源和能力,中瑞控股集团决定在大宗商品供应链金融方面进行战略性布局。集团从2013年开始,进入了银行、保理、融资租赁、小贷、互联网金融P2P等领域。

中瑞财富作为集团战略中的重要一环,巧妙地将当前互联网金融中最为火热的P2P模式融入到了大宗商品供应链金融业务中。张巍薇表示:“大宗商品供应链金融以真实的大宗商品交易为背景,以服务于贸易各环节的金融需求为出发点,以交易中的商流、物流、资金流和信息流为风控要点,将资金注入供应链各环节企业,这样可以节约各节点企业的资金占用,提高整个供应链的资金效率。同时,也可确保融资资金在供应链核心企业及上下游企业中封闭流转,从而实现融资风险可控。”

正是依托于背后强大的产业集团,中瑞财富进军供应链金融领域有其独特的优势。作为在大宗商品行业深耕14年的产业集团,中瑞控股集团的大宗商品业务遍布全国并拓展到海外,其对产业现状及趋势有着敏锐洞察和理解深刻,能够掌握业务的每个细节和风险点,同时与产业链上的企业都保持着良好的合作关系。

此外,记者了解到,中瑞控股集团在大宗商品产业园区、物流仓储、电商平台等方向正着手布局,这些都为未来中瑞财富开展业务提供了有力支撑。

特色风控模式

对于新兴的P2P平台而言,要赢得投资人的青睐,风险控制仍然是最大的考验,而供应链金融独特的业务模式则可让P2P平台对项目的风险有更好的把控。

在中瑞财富风控总监张志蛟看来,与传统授信模式不同,供应链金融的特点是真实性、自偿性及资金封闭运行。基于以上特点,中瑞财富的风控模式可以概括为:“四流合一”和“三端把控”。

“四流合一”是指商流、信息流、物流、资金流的有效整合。“三端把控”则是将每个项目的风控环节都细化到“前端、中端和后端”三个部分。前端侧重于风险识别,项目中端重在风险动态管理,后端则是风险处置机制。

在前端,中瑞财富的优势在于对融资企业有深入了解,能够准确识别风险。“许多融资项目的风险来源于信息不对称。在供应链金融模式中,我们在业务开展前期就能够把可能的风险点准确识别出来,从而进行风险控制,信息不对称的问题从源头得到了很好解决。此外,对于有融资需求的集团上下游客户,经年累月的合作使得我们对每个融资企业都非常了解。在一定程度上,我们比一般金融机构在前端做得更为深入。”张志蛟表示。

在中端,中瑞财富的风控人员能够保持各类信息的持续更新,从而做到对风险的持续监控、预警和规避。与其他P2P平台相比,中瑞财富的另一优势是后端处置风险的能力。中瑞集团拥有庞大的贸易网络和上下游客户,一旦发生风险事件,可以迅速完成货物处置,保证投资者的资金安全。

“中瑞财富不仅仅只是一个风控团队来把控风险,而是依托整个中瑞产业集团的经营能力、风控能力在进行风控。”张志蛟总结说。

记者了解到,中瑞财富平台上线至今,尚未发生一笔坏账,所有融资项目都能够安全兑付。


来源:经济观察报



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