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互联网金融专业化突围 平安、海尔、中瑞财富布局供应链生态

2015年05月19日 10:13 21世纪经济报道

伴随着越来越多的资本进入互联网金融领域,“遍地黄金”的时代正在远去。在业界看来,专业化或许才能有效抵御资本大鳄的攻城略地。

5月16日,中国供应链金融高峰论坛上,21世纪经济报道记者了解到,已有平安银行、海尔、中瑞财富等谋求在互联网金融领域进行专业化突围,”互联网+供应链金融“成为它们的拓展方向。而联想等业界资本也正在跃跃欲试。

一位业内人士介绍,传统供应链金融模式下,资金方主要是商业银行,在上下游的产业链中,依托核心企业提供信用数据或是担保从而进行放贷。不过,即便这样,仍然存在风险不可控、成本高等劣势。比如上下游小微企业缺少抵押物、银行资金放贷时间较长不匹配企业需求等。

在“互联网+”的背景下,资金方来源多元,除传统商业银行之外,个人资金、企业资金等均可以通过第三方平台接入,平台通过供应链上的物流、单据流、信息流以及资金流等数据进行抓取处理,能够较有效地评估出企业的信用风险,从而实现有效放贷。而互联网金融零碎性的资金需求恰恰为其提供了较好的解决方案。

平安银行凭借其多年深耕供应链金融的经验,于2014年推出橙e网。平安银行北京分行网络金融部总经理王越国介绍,橙e网全面衔接供应链金融,为链条上的经销商提供服务。以其推出的商超发票贷为例,通过插件自动读取合作企业的发票信息,从而实时监测企业的经营信息,辅以银行的风控体系,实现对企业贷款额度的动态变化。这一模式还正在复制到医疗项目、汽车经销商、政务等多个领域。避免了传统供应链金融操作中资料审核工作量大、线下操作不规范、贷后管理压力大等弊端。

2014年12月,海尔正式上线其互联网贷款平台”海融易“,由海尔产业链企业进行融资,该融资企业均由海尔信用等级数据库系统管理,并经过海尔独有的大数据分析对融资项目进行专业风控管理。

海尔互联网金融总监雷鸣表示,希望能为海尔供应链血管最末梢的小微企业,包括乡镇一级3万多家经销商、9万多辆社会车辆车主等提供资金支持。雷鸣还表示,海尔正在考虑如何为供应商的闲置资金提供理财等增值服务。

中瑞财富隶属于中瑞控股,煤炭供应链上市公司瑞茂通(600180.SH)同样是其旗下公司之一,凭借中瑞控股在大宗商品贸易以及供应链管理等方面的优势,中瑞财富成为中瑞控股布局”互联网+供应链金融”的平台。据介绍,其目前已涵盖卖方应收账款直接转让、保理商应收账款转让以及企业流动资金借款等业务。

记者还了解到,目前还有五粮液、宝钢股份、安源煤业等多家实业资本正在布局“互联网+供应链金融”,凭借其各自在产业上下游的资源及熟悉度耕耘互联网金融的细分领域。

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